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嘉兴在线新闻网     2017-12-14 06:23:41     手机看新闻    我要投稿     飞信报料有奖
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  理财收益全面回落 银行资金压力未解:“这口气不敢松”

  虽然年中考核时点刚刚过去,此前资金价格一路高歌猛进的银行理财,却已开始集体下调产品收益率。

  第三方统计数据显示,7月1日~7月7日的一周里,银行5%(不含)收益以上理财产品,比前周减少了169款,6%(不含)收益的较前周减少了6款。多个监测平台数据表明,银行理财产品的收益率在年中考核结束后,出现集体下降,平均下降幅度为0.08~0.12个百分点。

  “年中考核时点是一方面,今年资金面始终偏紧,理财业务已经不赚钱了,银行比较难受。”某股份制银行人士对第一财经记者称,银行也希望降低资金成本,就出现了考核时点一过,理财收益率全面回落的情况。

  虽然收益率集体下降,但银行理财产品仍然维持在高位运行。部分银行发行的理财产品中,5%以上的高收益产品占比仍然接近甚至超过一半。多名银行业人士向第一财经记者分析,今年资金面偏紧,加上银行大量发行短期理财,新老产品的接续压力很大,在今后较长一段时间里,银行理财仍将高位运行。

  长短期产品收益倒挂消失

  根据普益标准最新监测数据,7月1日~7月7日的一周,全国共有285家银行发行1846款理财产品。其中,发行银行数增加23家,产品发行量则增加了54款。收益率方面,封闭式预期收益型产品平均收益率为4.58%,较前周下降0.08个百分点。

  融360数据也证明了这一点。其监测数据显示,6月30日~7月6日,银行理财平均预期年化收益率为4.38%,较前周下降0.12个百分点,下降幅度更为明显。从不同收益区间来看,预期收益率在3%以内的155款理财产品,3%~4%的412款, 4%~5%、5%~6%的分别为1330款、316款, 6%以上的则有16款。

  同此前的6月份相比,各类银行最近一周的不同期限产品的预期收益率出现明显下降。以保本型产品为例,普益标准数据显示,6月26日至6月30日,国有银行、股份制银行、城商行、农村金融机构3个月以内产品的预期收益率分别为4.33%、3.84%、3.99%、3.98%;3~6个月的产品预期收益率分别为4.12%、4.2%、4.1%、4.12%;6~12个月的则分别为4.25%、4.19%、4.31%、4.26%。

  而在7月1日~7日,上述各类银行3个月以内保本产品预期年化收益率分别为4.01%、3.82%、3.96%、3.92%,分别下降了0.32、0.02、0.03、0.06个百分点;3~6个月产品预期收益率分别为3.99%、4.21%、4.08%,4.09%,分别下降0.13、-0.01、0.02、0.03个百分点;6~12个月的产品则分别为4.18%、4.14%、4.17%、4.2%,分别下降0.07、0.05、0.14、0.06个百分点。

  在各类银行中,城商行的理财收益最高。融360数据显示,7月1日~7日当周城商行发行理财产品739款,平均收益率为4.64%,高于股份制银行、国有银行、农商行的4.48%、4.47%、4.19%。平均收益率超过5%的银行中,城商行就占了7家,其中收益率最高的仍然维持在5.28%的高位。

  不过,随着理财产品收益率整体回落,高收益产品的数量也在明显减少。融360数据显示,同此前一周相比,7月1日~6日,5%(不含)收益以上理财产品,减少了169款,6%(不含)收益的较前周减少了6款,而长短期产品收益倒挂的现象也已消失。

  短期资产价格下降

  长短期产品收益倒挂的现象上半年刚刚结束,银行理财收益率便集体回落,原因何在?在业内人士看来,这与年中考核结束有直接关系。

  “从去年年底开始,资金就比较紧张,年底冲时点,年初搞开门红,刚刚又要迎接年中考核,今年上半年的资金价格始终没有回档。”某股份制银行理财部门人士对第一财经记者表示,今年资金面始终偏紧,理财业务已经不赚钱了,银行都“比较难受”,希望把资金成本降下来。因此,考核时点一过,理财收益率即出现全面回落。

  “与年中考核有一定关系,但不是全部。”某中小银行金融市场部高层人士则认为,银行理财收益率下降,除了年中考核结束,还有更重要的原因,即今年资金面一直偏紧,大家对年中考核早有心理预期,并提前做了准备。同时,二季度银行一直在压缩同业理财,有可能压缩过度,盘算后发现,短期资产可能还存在缺口。

  “最近几个月,去杠杆力度不断加大,短期资产的价格下降,传导到资金面上就是对应的短期资金价格也在下降。”该人士说,目前来看,短期理财产品收益率显著下降、长短期产品收益倒挂消失,都与对应的资产价格变化有直接关系。

  “高烧”仍然难退

  尽管收益率集体下降,但资金成本居高不下的情况并未根本改观,银行理财产品的价格仍然继续维持高位运行的局面。

  第一财经记者查阅多家银行产品信息发现,目前来看,多数银行仍在大量发行高收益率理财产品,而且收益率甚至还有所回升。不仅如此,部分银行发行的理财产品中,5%以上的高收益产品占比仍然超过一半。

  根据融360监测数据,7月1日~6日的一周,城商行已取代国有银行,重新成为理财产品收益率最高的银行。尽管如此,国有银行的理财收益率仍然维持在较高水平。网站信息显示,工行7月5日开始募集的一款产品,预期年化收益率达到5%,此外,该行7月5日发售的另一款产品,预期年化收益率也达到4.9%。不过,工行的这两款产品期限相对较长,分别达到1826天、1095天,起购额均为10万元。此外,建行7月6日至7月11日发行的产品中,有8款年化预期收益率在4.45%~4.7%之间,其期限全部在174天之内。

  近期发行或正在募集的产品中,股份制银行中,预期年化收益率超过5%的产品更为常见。网站信息显示,光大银行7月10日开始销售的三款产品,期限在109天至163天之间,起购金额5万元,但预期收益率仍达5%~5.05%。

  此外,中信银行7月6日开始募集的两款产品,认购起点分别为5万元、50万元,期限均为91天,年化预期收益率也分别达到5%、5.1%。此外,该行“高出一筹”、“稳稳理财”两个系列,在售产品中也有6款年化预期收益率维持在5%以上,其中最高的为5.2%,5.1%的有三款,期限最短的91天,最长的312天。

  在各类银行中,城商行的理财产品收益一直都高于其他银行,部分银行7月5日以来发行的产品中,仍然以高收益型为主。公开信息显示,除了3款产品之外,厦门银行7月5日开始销售的产品中,有13款预期年化收益率超过5%,最高的为5.3%,最低的5%,其中5.2%~5.25%的共有6款,5.1%~5.15%的4款,5.3%的一款,5%~5.05%的有两款。

  江苏银行的产品收益率更高。网站产品信息显示,该行7月5日开始募集的产品中,预期年化收益率低于5%的共计25款,而24款产品的预期收益率均高于5%,最高的维持在5.5%。其中,预期年化收益率5.5%的两款,5.35%、5.4%的各两款,5.3%的亦有9款,剩余的9款则维持在5%~5.25%。

  “中小银行流动性更紧张,获客压力大,造成资金成本持续高位运行。”上述股份制银行理财部门人士说,但为了保障流动性,只能“咬着牙先扛过去”。

  资金价格可能长期高位运行

  “年中考核眼下是结束了,但这口气还是不能松,也不敢松。银行今年发行的大量理财都是短期产品,新老产品的接续、兑付压力很大。”上述股份制银行理财部门人士说,虽然银行希望理财产品收益率下调,但目前银行间竞争的压力仍然很大,为了保证或解决流动性,银行仍然需要维持较高的理财收益。

  据业内人士介绍,银行今年发行的理财产品中,不少是开放式甚至T+0产品,存续期限都很短,要维持新老产品的正常接续,流动性压力始终存在。非保本理财产品纳入MPA考核之后,同业理财受到较大冲击,只能向零售转移。因此,银行仍然需要大量发行新产品,以保证流动性不出问题。

  在银行普遍面临流动性需求的情况下,理财产品的竞争依旧非常激烈。上述股份制银行理财部门人士说,目前来看,竞争最有效的方式就是提高产品价格。如果产品收益没有竞争力,客户、资金流失,就会影响新老产品接续。

  这就决定了接下来较长的一段时间,银行理财产品收益仍将高位运行,这对理财业务中间收入的冲击很大,银行今年的整体利润也会受此影响。

  上述某中小银行金融市场部人士也认为,短期的考核压力虽然得到解决,但由于市场对长期资产价格存在担忧,一旦资产价格下跌,银行将面临亏损,银行要通过提高资金价格的方式,平滑长期资产价格波动风险,银行理财收益率也会在较长时间维持高位。


来源:嘉兴在线—嘉兴日报    作者:摄影 记者 冯玉坤    编辑:李源    责任编辑:胡金波
 
 
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